三十路OLのライフプラン〜相談編 |
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せっかくファイナンシャル・プランニング技能士という国家資格を取ったのですから、 活用しなければ、もったいない。。。 といっても、誰かの相談に答えられるほどの知識は持ち合わせていませんので、 練習を兼ねて、自分の相談にのってみます・・・？？？ なお、ここに登場する、K子さんは一部リアルな管理人像でもありますが、 ほとんどは架空の設定です。  相談内容） K子です。３０代、シングル、女性です。 現在、中古マンションを購入し、住宅ローンがあります。 月収が手取りで20万円、ボーナスが年間80万円(月収の4か月分）なので、 年収手取りは、320万円です。 正社員で働いています。職場の人間関係もよいので、やめるつもりはありません。 将来、結婚するつもりですが、それはどうなるかはわかりません。 現在、保険は年金保険に加入しています。他の保険も考えていますが、よくわかりません。 資産運用として株式投資をおこなっています。 定期的な貯金を行っていますが、遊びに使うお金が多く、毎月赤字です。 将来、結婚せずに一人で暮らしていくことになった場合、老後は大丈夫でしょうか？ ファイナンシャル・プランナーに相談した場合、最初に相談者の相談内容を詳細にお伺いします。 このとき、源泉徴収表、生命保険の契約書、住宅ローンの明細、貯蓄高のわかるもの、 などをあわせて持っていった方が後々、詳細なプランが立てやすくなります。 そして、何をどう改善していきたいのか、将来の目的、などを伺った上で、 まず、現状の分析を行っていきます。 では、K子さんの場合です。 女性でシングルですので、今後結婚された場合と結婚されなかった場合で ライフプランが大きく変化することが予想されます。 ここでは、シングルで老後を迎える場合を想定して、ライフプランニングを行っていきましょう。 もし、めでたくご結婚された場合は、配偶者の方の資料をあわせて、改めてライフプランニングを 行いましょう。 ご相談ポイントは、 １、住宅ローンの返済計画 ２、保険の見直し ３、資産運用について ４、老後の資金について と、なると思います。 それでは、現状分析から行います。 |
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