| ●●home●● | 住宅ローン借り換えを考える | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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長期金利が上昇すると、住宅ローン金利も上昇します。 もちろん、繰上げ返済を行って、期間短縮することで、総支払額（借りた分＋利息分）を減らすと有効ですが、その他の手段として、“借り換え”があります。 自分が現在借りている金融機関の金利より借り換え先の金利の方が低いのであれば 検討の余地ありです。 と、いっても、期間が長期と短期では金利が違いますので、簡単な比較は難しいです。 バブルの頃（１０〜15年前）に借りた人は、借り替えた方がお得かもしれません。 ただし、手数料が発生しますので、よ〜くシュミレーションしましょう。 さて、私の場合。金利が安い時期に住宅ローンを組んだので、今はとても低金利で借りています。 加えて、優遇金利特約も-0.4％ですので、随分と、低金利のはずですが、 2006年になると・・・・わかりません！ そのときに備えて、シュミレーションの練習をしておきます。
シュミレーション ２ 全期間固定金利 （グットローン参考レート表参照） ２００４年１０月２日現在の住宅ローン残債額は１１７０万円となります。 残期間は２７７ヶ月（２３年１ヶ月）です。 借入条件は、２０年間固定金利、元利均等、ボーナス返済なし。 ここのローンの場合、注意点があります。 ▼ヤフープレミアム会員 月会費294円(税込み）×12ヶ月＝3528円／年 ▼手数料 手数料が借入金額に対して ０〜3.15％ 必要です。 手数料率によって借入金利が上下します。 （手数料率高→手数料多いが、金利低い、手数料率低→手数料少ないが、金利高い） ▼団体信用生命保険 グッドローンの金利表記は団信を含みませんので、 実際の借入金利に、＋0.3％余分にかかります。 結果） 借入期間20年固定金利（借入金額1170万円、20年返済、元利均等、ボーナス返済なしの場合）
23年1ヶ月残ってるものを無理やり20年に期間短縮してシュミレーションしたので、 月返済額が増えます・・・ かといって、せっかく繰り上げ返済して期間短縮したのに、また、期間延ばしてどーすんねん・・・ ということで、今すぐに、借り換えを行うと、月返済額が6万5千円に上昇する。 つまり、返済能力を超えてます。 結論） 現在は4月に繰り上げ返済したばかりなので、キャッシュが少ない。 借り換えを行うのであれば、やはり借入金額を減らせる段階にきてから行う。 せっかく低金利で借りていて、月返済額が約5万の私としては今は現行のほうがおいしい。 全期間固定でなくても、短期固定期間が終了して、次の金利を選択する時に 短期、低金利を選択することで月返済額を抑えることができ、無理なく支払いができる。 ただし、グッドローンでは繰り上げ返済が1万円から可能で、手数料もかからないため、 積極的に繰り上げ返済が出来る点は、有効。 キャンペーン中であるとはいえ、20年固定金利が2.81％とはかなりおいしい金利である。 また、メガバンクでも超長期固定金利が登場し始めたこともあり、 いろんな銀行との比較検討も必要。 ※なお、償還表を自分で作らなくてもグッドローンのHPにてシュミレーションができます。 借入相談、借り換え相談をクリックすると、個人情報を入力する画面が表示されます。 もちろん、無料ですが、個人情報を知られたくない方には不向きです。 ただ、新しく住宅ローンを組む方は、物件の価格や、年収などの条件がわからないと 試算ができません。 借り換えをお考えの方の場合も、現在の、借入残高、借り入れ残期間がわからないと 試算ができません。 （ということで、自分で償還表をつくることを私としては是非オススメしたいのですが。） グッドローンの申し込みに飛ぶようにしておきますので興味のある方はどうぞ・・・ 《グッドローン HP 住宅ローンの相談申込み  》私は、一度やってみる価値はあるかと思ってます。 残期間23年の場合、20年になるのか25年になるのかわからないからです。 こればっかりは聞かないとわからないです。 長期金利がもっと上昇してくると、銀行の金利はがんがん上昇するでしょうから、 そうなると、グッドローンのおいしさも輝いてくるかもしれません。。。
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| 次は、 メガバンクｖｓグットローン 長期固定金利 比較表 です |
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